關于我國出口信用保險發(fā)展策略的探討-進出口貿易論文

一、我國信用保險的發(fā)展現(xiàn)狀與不足

我國出口信用保險是20世紀80年代末發(fā)展起來的。1989年，中國人民保險公司負責辦理出口信用保險業(yè)務，當時是以短期業(yè)務為主；1992年，人保公司開辦了中長期業(yè)務；1994年，政策性銀行中國進出口銀行也開始辦理該業(yè)務．出口信用保險業(yè)務開始由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構共同辦理。2001年，在原中國人民保險公司和中國進出口銀行保險部的基礎上組建了中國出I=I信用保險公司，這標志著我國首家專業(yè)出口信用保險機構誕生，它是由國家財政部和商務部牽頭組建的國有獨資政策性保險機構。

中國加入世貿組織后，出口信用保險業(yè)務更是取得了迅猛的增長，市場覆蓋面不斷擴大，滲透率指標大幅度提高。我國出口信用保險事業(yè)雖然取得了一定的成績，但其發(fā)展規(guī)模和水平與國家的要求和我國出口貿易的需要尚有相當大的距離。我國出口信用保險之所以仍處于較低水平，是因為存在諸多問題，具體表現(xiàn)在：

1．法律法規(guī)不健全，缺乏有效的法律保障。迄今為止我國還沒有一部專門的出口信用保險的法律，在《外貿法》和《保險法》中也沒有相關明確規(guī)定，一方面，造成了相關經營體制和管理體制不穩(wěn)定，業(yè)務操作不規(guī)范，參與部門和機構的性質、職責及其相互關系不明確，致使出口信用保險還不能充分體現(xiàn)國家外交、外貿、財政、金融綜合政策的特點；另一方面，政府各部門權責劃分不清，管理混亂，缺乏效率，市場需求潛力得不到充分釋放。

2．外貿公司保險意識薄弱，對出口信用保險的宣傳也不夠。與發(fā)達國家相比，我國出口企業(yè)保險觀念還相當的淡薄，大部分企業(yè)認為他們的客戶一般都是有著長期聯(lián)系的穩(wěn)定客戶，不存在風險，沒有投保的必要。實際上對各戶的過度信任就是對自己的不負責任，僥幸心理容易造成企業(yè)外貿出口中的重大損失。加上出口信用保險業(yè)務在我國起步較晚，發(fā)展過程中宣傳力度也不足，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險的存在，或者是不了解出口信用保險這項業(yè)務，對其作用認識不全面。因此，有相當部分的企業(yè)沒有樹立保險意識。

3．保險基金規(guī)模小，業(yè)務單一，品種少，承包能力有限。我國出口信用保險基金僅4．7億美元，規(guī)模較小，面對日益擴大的對外貿易，遠不能適應出口發(fā)展的需要。保險機構往往在超風險的狀態(tài)下承擔保險責任，制約了承?！暗案狻钡臄U大。目前我國出口信用保險機構開辦的業(yè)務種類有出口信用保險，海外投資保險以及與出口相關的擔保，與市場聯(lián)系不緊密，對于一些新興的產業(yè)，新型的貿易方式還沒有量身定做的保單支持，業(yè)務品種有限，不能滿足企業(yè)在風云變幻的國際市場上抵御風險的需要。

4．承保方式不合理，保費偏高。當前我國規(guī)定出口信用保險必須采取“統(tǒng)?！钡姆绞?，要求出口企業(yè)將其在一定時期或一定區(qū)域市場上所有的業(yè)務都要一次性的辦理出口信用險．這無疑制約了我國出口信用保險業(yè)務的發(fā)展．同時，保費偏高。如我國1年期的短期出口信用保險費率平均為1．5%左右，而法國3年期的短期出口信用保險費僅為0．1%～1 %，如此高的信用險費率使得大部分外貿企業(yè)望而卻步。^〔2〕

二、完善出口信用保險的策略

1．加快立法，以法律的形式對出口信用保險進行規(guī)范。盡快制定和頒布《出口信用保險法》、《進出口銀行法》等專項法律法規(guī)，依法理順出口信用機構與政府各有關部門的關系，通過立法明確出口信用保險機構的地位、性質，對諸如承保范圍、保費率、損失界定等以法規(guī)形式加以統(tǒng)一規(guī)定，使出口信用保險的經營管理更加規(guī)范化、合理化。

2．加大宣傳力度，提高防范風險意識。采取多種形式，加大出口信用保險業(yè)務的宣傳推廣和市場營銷力度，讓更多的外貿企業(yè)、自營出口生產企業(yè)、民營個體私營企業(yè)了解出口信用保險的必要性、承保政策、申請程序等，以增強企業(yè)保險意識，提高外貿出口企業(yè)的投保率，從而引導他們參與和利用這一政策性保險業(yè)務，提高出口信用保險對出口貿易的貢獻率。尤其是對那些起步不久的中小外貿企業(yè)，更應重視做好對它們的宣傳和推廣工作，鼓勵更多企業(yè)尤其是開拓新興市場的企業(yè)積極購買相應的保險險種，為我國的出口企業(yè)創(chuàng)造安全穩(wěn)定的國際貿易環(huán)境。 

3．擴大業(yè)務范圍。長期以來我國出口信用保險險種單一， 雖然中國信用保險公一J形成了短期出口信用保險、中長期出門信用保險、海外投資保險及與出口信用保險業(yè)務相關的擔保等幾大主營業(yè)務，但是中國信保還遠沒有滿足國內出口企業(yè)的需要。英國出口信貸擔保局ECGD推出的保險品種類似我國出口信用保險，但其承保范圍包含了貨物出運之前發(fā)生的政治和商業(yè)風險，而我國出口信用保險不包括此風險。因此中國信保有必要增加其保險品種使之能夠擴大其承保風險： 

首先，擴大服務范圍，增加業(yè)務品種。發(fā)達國家出口信用保險的業(yè)務品種涵蓋的內容已由一般商品貿易逐步發(fā)展到服務貿易、海外投資、商務開拓以及匯率波動保險，服務范圍越來越廣泛，如出運前的風險、遠期信用風險等。我國的出口信用保險機構也應該不斷擴大服務范圍，增加業(yè)務品種，尤其是增加符合外貿企業(yè)多層次需要的新險種

其次，擴展服務對象。除了要繼續(xù)對大型國有企業(yè)的商品出口提供支持外，為響應政府政策，要面向所有具有外貿經營權的相關企業(yè)，特別是廣大中小企業(yè)，使其在開拓海外市場上得到政府的扶持。^〔3〕

然后，投保方式的轉變。改變短期出口信用保險業(yè)務中非信用證支付方式須“統(tǒng)保”的投保原則，根據企業(yè)的實際需要制定科學、合理的承保方法，如可以進行單票投保、單個企業(yè)投保等，以便更好地為出口企業(yè)提供風險保障。

4．降低保險費率，加大政策支持力度。過高的保費率增加了企業(yè)的換匯成本，對我國許多處于虧損或保本經營狀況的外貿企業(yè)及許多中小型企業(yè)來說，無疑增加了它們的出口成本，削弱了其出口產品的國際競爭力，容易使企業(yè)產生虧損，有時不得不放棄業(yè)務。因此，保險費率還需要根據實際情況進行適當的下調，達到企業(yè)可以接受的水平?？梢怨膭罡嗟某隹谄髽I(yè)利用出口信用保險，提高企業(yè)在國際市場上的競爭力，由此獲得更多的貿易機會；同時出口信用保險公司的業(yè)務規(guī)模也將相應擴大，海外買方風險分布將趨向合理，再配之以有效的風險控制措施，賠付率將有望下降，業(yè)務質量會進一步提高，從而使出口企業(yè)的經營效益與保險公司的業(yè)務進入良性循環(huán)、同步發(fā)展的軌道。

我國可以建立有彈性的差別對待的收費制度，例如對連續(xù)幾年承保無風險、信譽較好的企業(yè)，適當降低費率；或是對自控能力較強、賠付率低的企業(yè)給予適當的降費或退還保費。同時，政府應增加保費補貼的金額，有效降低出口企業(yè)的投保成本，促進出口信用保險業(yè)務的發(fā)展。這將有利于提高企業(yè)的積極性，促進風險自控能力較差的企業(yè)進一步提高風險管理水平，從而使出口信用保險業(yè)務走上良性循環(huán)的發(fā)展道路。^〔4〕 

5．政府要進一步加大對出口信用保險的支持力度。出口信用保險屬于政策性保險，出口信用保險的發(fā)展需要政府的大力支持，尤其目前我國出口信用保險還處在發(fā)展的初級階段，政府的扶持特別是財政支持更是非常重要。從擴大中國信保的資本金規(guī)模入手，定期向中國信保注入資金，緩解其資金不足的問題。另一方面， 國家可以在稅收政策上給予中國信保免稅或低稅率的適當優(yōu)惠，一旦資金得到落實，出口信用保險機構就可大力推動有關業(yè)務的發(fā)展，并在實踐中實現(xiàn)業(yè)務的規(guī)模效益，完善風險控制體系，降低運營成本，提高政策性貿易金融體系的整體運作效率。

6．建立健全信用風險評估機制，加強信息網絡服務體系建設。風險分析是出口信用保險業(yè)務得以正常運作的基礎。健全的風險評估機制首先體現(xiàn)在健全的信息網絡上。對于出口信用保險機構來說，信息是至關重要的，只有具備充足可靠的信息資料，才能向投保人提供準確的信息咨詢，科學地估測出El信用保險業(yè)務中的各種風險，進而厘定保險費率。而我國到目前為止尚未建立自己的出口信用風險評估和風險控制體系，在具體業(yè)務中使用的國外買方客戶的信用風險信息仍有賴于國際信用評估公司和國外的合作伙伴，這不利于保險機構科學地估測風險，也不利于向投保企業(yè)提供信息咨詢。因此，我國的出口信用保險公司應加強信息技術的研究與應用，通過多種渠道獲得有關信息，擴大信息來源，建立健全自己的信息網絡服務體系，同時進一步加強有關出口信用保險方面的國際信息交流與合作，逐步建立一套科學的信用風險評估和控制機制。^〔5〕

參考文獻：

[1]趙 霞 《淺析我國出口信用保險》[ J ]．華北金融2007（10）: 36—38．

[2]張 路 《出口信用保險的現(xiàn)狀與對策》[ J ]．西安工程科技學院學報2007（4）: 522—525．

[3]黃 新 《出口信用保險問題的思考》[ J ]．經貿實務2004（3）.

[4]劉文華《中國出口信用保險的發(fā)展對策研究》[ J ]．山西高等學校社會科學學報2008（2）: 58—61．

[5]周建萍《出口信用保險----出口企業(yè)信用證收匯的一道安全網》[ J ]．湖州職業(yè)技術學院學報2006（2）: 56—59．