不確定性的影響后果——鋸齒狀消費路徑——經(jīng)濟與管理

Frank·Ellis（1988）在其著作《Peasant Economics》中曾經(jīng)寫到，不確定性導(dǎo)致農(nóng)村居民個體在微觀生產(chǎn)和生活中做出次優(yōu)的經(jīng)濟決策，達不到利潤或效益的最大化。“鋸齒狀”消費路徑正是農(nóng)村居民在不確定性條件下做出的次優(yōu)選擇。 （一）形成基礎(chǔ) 1. 農(nóng)村居民消費行為的“短視性”特征。長期以來，我國農(nóng)村居民小富即安、小成則滿的小農(nóng)意識已經(jīng)深深地沉積在他們的潛意識之中，形成了只看到或熱衷于眼前和個體利益、看不到或不愿顧及長遠利益和整體利益的落后而保守的“短視性”消費傾向?！岸桃暋毙袨榈漠a(chǎn)生源于不確定性因素的存在。由于農(nóng)村居民個體的有限理性，不確定性因素降低了農(nóng)村居民的理性范圍，他們很難對未來形成清晰的輪廓：既缺乏未來穩(wěn)定的收入預(yù)期，同時由于社會保障的不足，各項支出均由自己支付，而類似生老病死、子女高等教育、物價上漲等不確定性事件使得他們的不確定性預(yù)期進一步增強。最終，他們只能根據(jù)近期的收支狀況做出較為短期的消費規(guī)劃，往往是傾盡全力只去實現(xiàn)近期的一個消費目標(biāo)。朱信凱、楊順江[4]（2001）曾對山東省泰安市岱岳區(qū)滿莊鎮(zhèn)、湖北省監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)、容城鄉(xiāng)、新溝鎮(zhèn)等四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的600個農(nóng)村家庭進行過實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民的儲蓄目標(biāo)與其年齡之間存在高度的相關(guān)關(guān)系，證實我國農(nóng)村居民的消費行為存在明顯的短視性；胡堅、錢宥妮[5]（2005）借用金蛋模型，通過實證檢驗也得出類似結(jié)果。實際的生活中我們也很難想象，一個處于適婚年齡的青年人會考慮他退休以后如何消費和消費多少，他的消費目標(biāo)肯定是先將現(xiàn)有的資源用于如何來完成結(jié)婚這一事宜。 2. 農(nóng)村居民消費行為的“階段性”特征。“階段性”特征是農(nóng)村居民的個體生命周期特征和低收入、流動性約束、低社會保障水平等不確定性因素共同作用的結(jié)果，它是指在農(nóng)村居民的一生中，每隔一段時期就會出現(xiàn)一次支付高峰，因而一生的消費行為由幾個重要階段組成[6～8]。尤其是當(dāng)農(nóng)村居民的低收入和流動性約束共同存在時，“短視性”特征和“階段性”特征進一步強化。以一個步入適婚年齡即將組建家庭的青年為例，其消費行為可以被劃分為五個階段，典型的劃分如住房→結(jié)婚→生子→子女教育→養(yǎng)老，并且每個階段的消費支出都具有很強的剛性，但是由于社會保障水平不足和受到流動性約束的限制，農(nóng)村居民只能依靠自身較低的收入首先進行儲蓄，當(dāng)積累到一定程度后，然后才實現(xiàn)各個階段的主要消費目標(biāo)。 3. 農(nóng)村居民消費行為的“謹(jǐn)慎性”特征。農(nóng)村居民消費行為的“謹(jǐn)慎性”除了與“量入為出”“崇尚節(jié)儉”的消費習(xí)慣或文化傳統(tǒng)相關(guān)，很大程度上與其所面臨的各種各樣的不確定性因素相關(guān)。按照預(yù)防性儲蓄理論的觀點，農(nóng)村居民在決定其消費路徑時，不僅僅只是考慮其收入水平，包括當(dāng)期收入、持久性收入及相對收入等，同時還要考慮其收入的變化以及未來可能面臨的各種潛在風(fēng)險，因為這些不確定性因素可能直接威脅到他們未來生活的效用水平。特別是對于絕大多數(shù)風(fēng)險厭惡的消費者而言，消費下降所帶來的效用損失要大于等量的消費增加帶來的效用增長，因而厭惡風(fēng)險的農(nóng)村居民為了防止由于未來不確定性因素致使效用水平下降，他們往往會增加儲蓄，消費決策則變得更加謹(jǐn)慎[9～11]。 （二）綜合效應(yīng) “短視性”特征反映了農(nóng)村居民個體的消費決策只是一個短期規(guī)劃，實現(xiàn)的是某段時期內(nèi)（或近期內(nèi)）的效用最大化。在圖1中，處于不同階段的農(nóng)村居民個體往往以本階段的主要支出項目為既定目標(biāo)，在保證日常基本消費需求支出的基礎(chǔ)上，他們首先是去努力增加收入，積累財富，各階段的儲蓄曲線向上傾斜，當(dāng)財富積累達到一定程度足可以實現(xiàn)本階段目標(biāo)時，主要的消費目標(biāo)隨即實現(xiàn)，轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)，儲蓄下降，儲蓄曲線向下傾斜?！半A段性”特征將規(guī)劃時期延長為一生，考慮到了農(nóng)村居民的個體生命周期因素，即一生中每隔一段時期或階段就會產(chǎn)生新的“短期目標(biāo)”，尤其是在面對住房、結(jié)婚、生子、子女教育和養(yǎng)老這些重大支出項目，“短視性”特征的強化和延續(xù)促使了一生消費行為“階段性”特征的產(chǎn)生。并且由于實現(xiàn)每個階段消費目標(biāo)所需要的財富積累是不同的，例如住房和結(jié)婚需要的費用是不同的，這使得“階段性”特征是非均衡性的，表現(xiàn)在圖1中就是各個階段的“鋸齒”大小不同。同時農(nóng)村居民的消費行為還受到其消費習(xí)慣、文化傳統(tǒng)以及各種風(fēng)險因素的影響，“謹(jǐn)慎性”特征伴隨其一生，圖1中的儲蓄曲線整體向上移動。 可見，正是農(nóng)村居民的消費行為的“短視性”“階段性”和“謹(jǐn)慎性”特征的共同作用，促使了其個體一生的消費路徑呈現(xiàn)出鋸齒大小不均等、非均衡性的“鋸齒狀”（見圖1）。值得注意的是，以上分析是基于農(nóng)村居民的個體特征視角，如果將全國農(nóng)村居民的消費路徑進行累加，則相應(yīng)的“鋸齒狀”消費路徑會從圖1的“山尖形”變成圖2的“階梯形”。 （三）實證檢驗 為了論證農(nóng)村居民非均衡性“鋸齒狀”消費路徑的存在，在蘭州商學(xué)院2011級農(nóng)林經(jīng)濟管理班部分農(nóng)村生源學(xué)生的幫助下，筆者和他們對陜西省西安市灞橋區(qū)新合鎮(zhèn)、新筑鎮(zhèn)和甘肅省蘭州市榆中縣和平鎮(zhèn)共三個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的300戶農(nóng)村家庭進行了有關(guān)儲蓄目標(biāo)的問卷調(diào)查。經(jīng)過整理收集有效問卷292份。調(diào)查中選擇的調(diào)查對象均為男性農(nóng)村居民①，詢問的問題主要有三個，即“您最重要的儲蓄目標(biāo)是什么？”、“您遠期的儲蓄目標(biāo)是什么？”和“您最不重要的儲蓄目標(biāo)是什么？”。每個問題的答案由被調(diào)查者在已有的預(yù)設(shè)好的18個選項中挑選，同時每個問題可以有三個選項。表3顯示了各個不同年齡組中出現(xiàn)頻率最高的三個儲蓄目標(biāo)的匯總情況。 通過表3的匯總情況可以看出，調(diào)查結(jié)果雖然與之前將消費路徑劃分為五個階段（即住房→結(jié)婚→生子→子女教育→養(yǎng)老）的模式?jīng)]有完全相吻合，但是卻具有一定的相似性，并且也顯示出農(nóng)村居民的儲蓄目標(biāo)與其年齡之間具有高度的相關(guān)性，可以證明農(nóng)村居民消費行為的“短視性”“階段性”等特征。具體來說，從農(nóng)村居民最重要的儲蓄目標(biāo)來看：25歲以下和25～35歲年齡組的青年農(nóng)村居民，正當(dāng)壯年，除了應(yīng)對生產(chǎn)需要而購置生產(chǎn)設(shè)備或進行投資之外，建房、結(jié)婚和生兒育女是他們進行儲蓄的最重要目標(biāo)；而35～45歲和45～55歲年齡組的中青年農(nóng)村居民，他們則將支出重點放到子女身上，儲蓄目標(biāo)就是為了應(yīng)對子女的教育支出以及將來的結(jié)婚和住房需求；55～65歲和65歲以上年齡組的農(nóng)村居民，開始步入老年，自身養(yǎng)老的問題和為子女遺贈財產(chǎn)則成為他們的主要儲蓄目標(biāo)。從農(nóng)村居民的長遠儲蓄目標(biāo)來看：25歲以下和25～35歲年齡組的青年農(nóng)村居民將改善生活水平作為長期己任，同時對于子女將來的教育支出未雨綢繆；而處于35～45歲年齡組的中青年農(nóng)村居民，所有精力基本全部放在了孩子身上，長期儲蓄目標(biāo)就是為子女建房、結(jié)婚的籌備和教育支出做好全力準(zhǔn)備；45～55歲年齡組的農(nóng)村居民開始將贍養(yǎng)老人和自身的養(yǎng)老問題提上日程；而對于55～65歲和65歲以上年齡組的農(nóng)村居民，養(yǎng)老問題、為子女遺贈財產(chǎn)和預(yù)防疾病則成為他們長遠儲蓄目標(biāo)的主旋律。從農(nóng)村居民最不重要的儲蓄目標(biāo)來看，“階段性”特征更加明顯，除了社會捐贈這一選項，其他儲蓄目標(biāo)基本都是現(xiàn)有年齡階段不存在的支出項目，例如65歲以上農(nóng)村居民，結(jié)婚和籌辦滿月宴的支出基本就沒有②；其他年齡組的情況這里不再贅述。 調(diào)查結(jié)果基本證實了我國農(nóng)村居民的消費行為并不是按照生命周期假說理論、持久收入假說理論等西方跨期消費理論中所假定的——按照消費者一生的收入水平來規(guī)劃自身的消費行為，而是具有了一定的“短視性”“階段性”和“謹(jǐn)慎性”特征。同樣考慮到實現(xiàn)每段時期的儲蓄目標(biāo)所需要的財富積累程度不同，“鋸齒狀”消費路徑就此形成。 

結(jié)論與政策啟示 “鋸齒狀”消費路徑可以更好地解釋我國農(nóng)村居民的消費行為，為進一步研究我國農(nóng)村消費需求疲軟的形成機制，從而制定行之有效的啟動農(nóng)村市場的政策提供了新視角。筆者建議： 1. 培育多元化的收入來源，保證農(nóng)村居民收入穩(wěn)定增長?；怙L(fēng)險的方法之一就是多樣化，而培育多元化的收入來源，就是要讓農(nóng)村居民的增收不能單靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，不能把“雞蛋都放在一個籃子”，實現(xiàn)了收入的穩(wěn)定增長，才能真正降低農(nóng)村居民的不確定性感受，進而有效地促進農(nóng)村居民消費的增長。 2. 完善農(nóng)村社會保障體系，平滑農(nóng)村居民的消費支出?！颁忼X狀”消費路徑的形成，除了與低收入、流動性約束等不確定性因素相關(guān)外，還與農(nóng)村地區(qū)社會保障體系的不完備、保障資源匱乏關(guān)系密切。因為正是由于醫(yī)療保險、教育投入、養(yǎng)老保險、公共基礎(chǔ)實施等的缺失和不足，不僅增強了農(nóng)村居民對未來的不確定性，同時很大程度上還導(dǎo)致了農(nóng)村居民必須依靠自身的儲蓄積累來解決這些問題。因此，完善農(nóng)村地區(qū)的社會保障體系，也就成為了降低農(nóng)村居民不確定性，平滑其一生消費支出的關(guān)鍵點。[12] 3. 啟動農(nóng)村消費信貸，消除流動性約束限制。流動性約束的存在不僅改變了農(nóng)村居民平滑消費路徑的軌跡，同時也增強了農(nóng)村居民的不確定性感受。各級政府要通過政策扶持來支持農(nóng)村消費信貸的發(fā)展。當(dāng)然支持并不是盲目的，而是要根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)村居民家庭實際情況，設(shè)置合理的抵押擔(dān)保方式、貸款程序和貸款條件等，防止過高的貸款門檻，以提升農(nóng)村居民消費水平。 注釋： ①主要是考慮到在我國農(nóng)村地區(qū)，建房、結(jié)婚等一些重大項目支出基本都是由男方來籌備。 ②不排除一些老年人晚年再婚和為孫子、孫女籌辦滿月宴的可能性。