集團(tuán)企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的特點(diǎn)及解決的問題

(一)集團(tuán)企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的特點(diǎn)
銀企直連結(jié)算系統(tǒng)主要是銀行采用互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行對(duì)接，為企業(yè)提供自助服務(wù)。此系統(tǒng)有多種功能，包括資金劃轉(zhuǎn)和集團(tuán)企業(yè)理財(cái)、實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)賬戶查詢，以及網(wǎng)絡(luò)資金結(jié)算等。它是銀行電子網(wǎng)絡(luò)體系中重要組成部分之一，此系統(tǒng)使企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)管理得到更大滿足。如北京住總集團(tuán)于2010年開始使用銀企直連結(jié)算系統(tǒng)，這使企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用有所降低，能更好地加強(qiáng)資金的管理，并使資金的使用效率得到提高。
集團(tuán)企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)有四大特點(diǎn)：第一，充分利用遍布全國(guó)的銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理不因地域而受限。企業(yè)財(cái)務(wù)管理的范圍可將各地子公司納入在內(nèi)。目前北京住總集團(tuán)在國(guó)內(nèi)外均有很多項(xiàng)目或工程，財(cái)務(wù)人員可以利用銀企直連系統(tǒng)進(jìn)行各種結(jié)算工作，省時(shí)省力，而且集團(tuán)可根據(jù)需要隨時(shí)查看、監(jiān)管其工作。第二，集團(tuán)企業(yè)可以同時(shí)選擇多家銀行進(jìn)行銀企直連結(jié)算，不受合作對(duì)象數(shù)量限制。到今年為止，北京住總集團(tuán)已與建行、中信銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行四家銀行建立了合作，銀企直連系統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)開展的比較順利，系統(tǒng)工作較為正常。第三，不管是人民幣，還是外幣，存款還是承兌匯票，內(nèi)部信貸還是外部信貸，結(jié)算還是預(yù)算等，都可納入到企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)里。北京住總集團(tuán)旗下各公司的銀企直連系統(tǒng)內(nèi)的銀行賬戶的資金結(jié)算業(yè)務(wù)均能被集團(tuán)專屬部門了解和監(jiān)管。第四，銀企直連結(jié)算系統(tǒng)可以與集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部的OA系統(tǒng)或是財(cái)務(wù)系統(tǒng)連接，與集團(tuán)企業(yè)的網(wǎng)站結(jié)合。將銀企直連系統(tǒng)、財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)、OA協(xié)同管理平臺(tái)系統(tǒng)三者連接為一體化系統(tǒng)，使公司日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)工作均可以通過信息化技術(shù)來逐步代替目前的紙質(zhì)程序，提高工作效率，節(jié)省社會(huì)資源。
(二)集團(tuán)企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)可以解決的問題
首先，將企業(yè)集散的資金集中，使資金規(guī)模的效益得到發(fā)揮。集團(tuán)企業(yè)銀企直連結(jié)算改變了傳統(tǒng)資金結(jié)算的運(yùn)用模式，將單一化和專業(yè)化服務(wù)的缺陷轉(zhuǎn)變成為了多元化和綜合化服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)財(cái)務(wù)的集中管理，以及減少了流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)和時(shí)間，運(yùn)營(yíng)成本得到降低，資金的效率得到提高，可以在很大程度上避免資金分布不合理，資金流動(dòng)監(jiān)控不到位等情況。資金集中可以把集團(tuán)內(nèi)各個(gè)子公司、分公司的資金集中起來，保證集團(tuán)企業(yè)重點(diǎn)公司、重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需要量，集團(tuán)企業(yè)可以成立資金結(jié)算中心，做到有效調(diào)控資金流向和流量情況，使資金使用更加合理，使各公司短期內(nèi)不需用的資金或沉淀資金得到充分使用，提高資金使用效率。比如，北京住總集團(tuán)利用銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的資金集中功能，可以用以解決旗下房地產(chǎn)開發(fā)公司在土地儲(chǔ)備中心競(jìng)地、土建公司支付工程款等大宗資金的需求。
其次，從各方面出發(fā)建立安全保障機(jī)制。在銀企直連結(jié)算系統(tǒng)中，許多的保密數(shù)據(jù)是要經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)來傳輸。極有可能受到黑客通過木馬盜用集團(tuán)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)財(cái)務(wù)結(jié)算密碼信息，因此，要結(jié)合實(shí)際從各方面對(duì)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)選擇安裝合適的殺毒軟件、電子認(rèn)證、電子密鑰等，保證運(yùn)行的安全與降低風(fēng)險(xiǎn)。最后，完善制度，鞏固銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的運(yùn)行。集團(tuán)企業(yè)通過銀企直連結(jié)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)內(nèi)外財(cái)務(wù)資金都在網(wǎng)上結(jié)算，與傳統(tǒng)的結(jié)算模式比，是一個(gè)重大的創(chuàng)新突破。集團(tuán)企業(yè)也及時(shí)下發(fā)網(wǎng)銀結(jié)算的管理辦法，針對(duì)財(cái)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)的流程做出了全面的規(guī)劃。