提高貴州保險密度建議

從上面分析中可以看到當前貴州保險密度低于全國平均水平，與東部地區(qū)相比，差距更大。保險密度的高低直接反映了一個地區(qū)保險的發(fā)達程度，以及保險保障功能的發(fā)揮程度。因此，為保障貴州經(jīng)濟平穩(wěn)增長，充分發(fā)揮保險在貴州經(jīng)濟發(fā)展中的社會保障功能，提高其保險密度刻不容緩。
（一）公式分析
用表示保險密度，GDP表示國內(nèi)生產(chǎn)總值，gdp表示人均國內(nèi)生產(chǎn)總值，GIC表示貴州保費收入，GS表示貴州保險深度,N表示人口。存在以下等式：
正是因為人均國內(nèi)生產(chǎn)總值較低，所以貴州在與國內(nèi)很多省份在保險深度相似的情況下，保險密度卻有如此大的差距。要提高保險密度就必須不斷提高人均國內(nèi)生產(chǎn)總值增長和保險深度值，同樣的在人口一定的情況下通過提高保費收入，也有利于保險密度的提高。因此控制人口增長有利于提高保險密度。
對上面公式進行取對數(shù)求導，得到
可以看到人均國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的越快，保險密度增長的也越快。因此要提高保險密度增長率，就必須確保人均國內(nèi)生產(chǎn)總值增長和保險深度的提升。
（二）影響人均國內(nèi)生產(chǎn)總值因素
可以看到凡是影響人均國內(nèi)生產(chǎn)總值因素的，都將影響著保險密度。吳祥佑（2009）指出保險密度增長受到很多因素的影響。根據(jù)新古典經(jīng)濟增長模型，拉格朗日生產(chǎn)函數(shù)關系為GDP=AKθN1-θ，轉變?yōu)槿司降谋磉_式為gdp=Akθ。其中，k表示人均資本，A表示技術進步因素。因此影響人均gdp的因素有技術水平與人均資本量。代入保險密度公式中得到ρ=Akθ*GS，兩邊取對數(shù)后求導得到：
即保險密度增長率有技術進步率、人均資本增長率、保險深度增長率三者共同決定。
（三）提高貴州保險密度措施
從上公式中可以看到要提高貴州保險密度必須加大技術進步、增加人均資本投入及其提高保險在整體國民經(jīng)濟中的地位。結合貴州省情，應從以下幾個方面來著手提高貴州保險密度。
1、加快科技發(fā)展?？萍歼M步有利于經(jīng)濟的增長，從而提高貴州保險密度，關鍵在于加大對研發(fā)經(jīng)費的投入。近年來貴州科技研發(fā)經(jīng)費保持了一定增長速度，但因基數(shù)過低，研發(fā)投入占ＧＤＰ的比重仍然偏低。因此根據(jù)當前貴州的實際情況，除依賴政府投入外，要積極引入市場機制，堅持多形式、多渠道籌集資金的模式，激活企業(yè)科技投入的動力，推動企業(yè)成為科技創(chuàng)新的主體。
2、提高人均資本量。就省內(nèi)而言，通過加大政府的投資，以及轉變?nèi)藗兊南M習慣，將消費轉變?yōu)閮π睿_發(fā)更多的投資項目，以增加貴州本省的資本積累。積極向省外尋求幫助，通過出臺更多優(yōu)惠政策，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境來吸引省外資金。此外，通過建立完善資本市場體系，通過直接融資來增加貴州資本量也是十分重要的。
3、提升保險在貴州經(jīng)濟中的地位。韓雯、張紅梅（2008）利用計量模型，研究了貴州省保險業(yè)發(fā)展促進了經(jīng)濟增長并將成為重要的區(qū)域經(jīng)濟增長因素這一趨勢。加快貴州保費收入增長速度，應從供給兩方面著手。一是要加大保險的宣傳力度。在貴州經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)進行保險相關知識的宣傳，讓人們了解到購買保險也是一種投資，糾正人們長期以來所形成“保險都是騙人的”這種錯誤偏見，從而增加貴州的保險市場需求。二是加大險種的開發(fā)。貴州是一個農(nóng)業(yè)人口占據(jù)絕大部分的多民族聚居的省份。貴州農(nóng)業(yè)保險尤其是農(nóng)村養(yǎng)老保險方面的發(fā)展幾乎處于空白，可通過開發(fā)屬于貴州特色的險種來增加保險供給。同時要吸引更多保險公司在貴州設立分支機構，增強貴州保險市場的競爭力，從而降低保險費率，讓更多人能夠享受保險帶來的經(jīng)濟實惠。