我國村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的SWOT的戰(zhàn)略矩陣對策——學(xué)術(shù)探索

 1.SO的策略：利用內(nèi)部優(yōu)勢，抓住外部機會
（1）必須形成適應(yīng)農(nóng)村社區(qū)金融需求的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。農(nóng)村各地情況千差萬別，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平各不相同，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)互有特色，對資金的需求結(jié)構(gòu)也存在差別。因此，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)所在區(qū)域的不同情況，不斷創(chuàng)新適應(yīng)不同需求的金融產(chǎn)品，提供多樣化、個性化的金融服務(wù)，形成各有特色的優(yōu)勢品牌，彼此適度競爭、良性合作、互動。
（3）科學(xué)配置空間布局和資本結(jié)構(gòu)布局。村鎮(zhèn)銀行不宜進(jìn)入較為發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，而應(yīng)在農(nóng)村的發(fā)達(dá)地區(qū)、一般地區(qū)和貧困地區(qū)，形成合理的空間結(jié)構(gòu)。在合理合規(guī)的前提下，盡力擴(kuò)大資金來源，增強自身資金實力。充分利用政策優(yōu)勢，積極吸引民營資本、國內(nèi)外銀行資本加入。
2.WO的應(yīng)對策略：利用外部機會，改進(jìn)內(nèi)部弱點
（1）應(yīng)準(zhǔn)確市場定位。大中型金融機構(gòu)在農(nóng)村主要服務(wù)大企業(yè)和重大建設(shè)項目，村鎮(zhèn)銀行則應(yīng)定位于農(nóng)村社區(qū)，以農(nóng)戶、專業(yè)戶和中小企業(yè)（特別是當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)）為主要服務(wù)對象，把服務(wù)范圍劃定在某幾個村或者某幾個鎮(zhèn)，基本滿足部分村鎮(zhèn)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需求，讓農(nóng)民得到便利、實惠的金融服務(wù)。
（2）獲取人力資源的支持。在人才方面，國家對經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)給予定量費用補貼。比如，按員工總數(shù)的一定比例每年補貼一定的費用（含最低工資、社保與辦公費用），通過放貸另外獲取貸款收入的財政補貼，形成有效的績效激勵。
（3）發(fā)揮漏斗效應(yīng)。放開壁壘，運用非對稱的政策，促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。要真正拉平城鄉(xiāng)差距、東西部差距，資本是逐利的，必須采用非對稱的方法使得東部資金向西部流動。把村鎮(zhèn)銀行吸儲得來的資金只能用于西部的三農(nóng)建設(shè)，從而形成了一個漏斗，將資金匯聚于西部或者農(nóng)村去。
3.ST的應(yīng)對策略：利用內(nèi)部優(yōu)勢，規(guī)避外部威脅
（1）國家在財政、稅收等方面應(yīng)對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展予以傾斜。少管多放多支持是我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本經(jīng)驗。在財稅政策上，村鎮(zhèn)銀行作為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)性金融組織，應(yīng)比照農(nóng)信社享受免征所得稅和減免營業(yè)稅的優(yōu)惠政策；建立涉農(nóng)貸款補貼制度，對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款，由中央和地方財政給予一定比例的信貸補貼，以增加農(nóng)村貸款的有效供給，鼓勵加大對“三農(nóng)”的投入。同時，加快建立存款保險制度，提高農(nóng)戶對村鎮(zhèn)銀行的信任，保護(hù)農(nóng)村金融的安全。
（2）加大對村鎮(zhèn)銀行的宣傳力度，提高村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可度。各級政府、銀監(jiān)會及村鎮(zhèn)銀行應(yīng)通過新聞媒體、廣告、熱線咨詢、開辟宣傳欄或者定期給農(nóng)民開展各種有關(guān)村鎮(zhèn)銀行的宣傳講座，村鎮(zhèn)銀行的工作人員應(yīng)讓公眾了解和切實體會到村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢和金融服務(wù)水平，從而提升村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的認(rèn)可度。
（3）建立完善的內(nèi)部風(fēng)險管理體系。完善內(nèi)控體系，完善組織建設(shè)，建立嚴(yán)格的內(nèi)控機制；加強村鎮(zhèn)銀行的外部監(jiān)管，建立完善有效的監(jiān)管架構(gòu)，加快相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)。同時，加強人才隊伍建設(shè)，充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行在薪酬、待遇、福利、晉升等方面的靈活優(yōu)惠政策，培養(yǎng)和使用好現(xiàn)有的人才，積極引進(jìn)精通金融業(yè)務(wù)和熟悉三農(nóng)業(yè)務(wù)的人才，盡可能地避免村鎮(zhèn)銀行所帶來的風(fēng)險威脅。
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