鄉(xiāng)村振興背景下看陜甘寧邊區(qū)銀行農(nóng)業(yè)貸款的歷史經(jīng)驗(yàn)

一、延安時(shí)期陜甘寧邊區(qū)銀行農(nóng)貸工作

解決了“金融問(wèn)題的出路在于發(fā)展生產(chǎn)”的核心矛盾。邊區(qū)地處黃土高原比較貧瘠的地區(qū)，資源薄弱，老百姓生活困苦，生產(chǎn)落后，經(jīng)濟(jì)枯竭。一方面，邊區(qū)自然條件惡劣，經(jīng)常發(fā)生水、旱、風(fēng)、雹、霜等災(zāi)害，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成極大的破壞。加之邊區(qū)交通不便，生產(chǎn)落后，農(nóng)業(yè)靠天吃飯，廣種薄收，畝產(chǎn)平均在2斗至3斗5升。人民生活極其簡(jiǎn)樸。另一方面，封建地主土地所有制占著統(tǒng)治地位，地主、商人和高利貸散著勾結(jié)，他們操縱物價(jià)，掌控土地，農(nóng)民受商業(yè)資本和高利貸的重利剝削，農(nóng)民生活苦不堪言。1935年黨中央到達(dá)陜北后，根據(jù)地政府實(shí)行了新的土地政策和經(jīng)濟(jì)政策，大力發(fā)展生產(chǎn)，深入開(kāi)展土地革命，破除了舊社會(huì)的農(nóng)民受剝削的借貸關(guān)系，開(kāi)展了浩浩蕩蕩的廢債毀約運(yùn)動(dòng)、減息清債運(yùn)動(dòng)、打擊高利貸活動(dòng)，建立以邊區(qū)銀行為主體的新的借貸關(guān)系，制定和推行農(nóng)貸政策，減輕農(nóng)民所受的封建剝削和壓迫，使農(nóng)民得以休養(yǎng)生息，安居樂(lè)業(yè)，也大大調(diào)動(dòng)農(nóng)民參加革命的積極性。

1937年至1941年1月國(guó)共兩黨第二次合作期間，邊區(qū)當(dāng)時(shí)受到了國(guó)民黨嚴(yán)重的軍事封鎖和經(jīng)濟(jì)封鎖。尤其是1941年皖南事變后，邊區(qū)的財(cái)政經(jīng)濟(jì)是陷入了非常困難的境地。毛澤東描述了當(dāng)時(shí)面臨的困境，“1940年和1941年，我們?cè)?jīng)弄到幾乎沒(méi)有衣穿，沒(méi)有油吃，沒(méi)有紙，沒(méi)有菜，戰(zhàn)士沒(méi)有鞋襪，工作人員在冬天沒(méi)有被蓋。國(guó)民黨用停發(fā)經(jīng)費(fèi)和經(jīng)濟(jì)封鎖來(lái)對(duì)付我們，企圖把我們困死，我們的困難真是大極了”。陜甘寧邊區(qū)作為一塊農(nóng)村抗日根據(jù)地，它的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)形式就是以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為主。在當(dāng)時(shí)的戰(zhàn)爭(zhēng)條件下，生存問(wèn)題是首先要解決的，解決人民生活需要的糧食、布匹等物資。所以，從一定程度上來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)搞得好壞就直接關(guān)乎著根據(jù)地建設(shè)的成敗，也關(guān)乎著它的命運(yùn)和前途。要走出困境就只有大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。在1941年8月，中央關(guān)于邊區(qū)金融問(wèn)題的討論會(huì)上，毛澤東總結(jié)指出，他說(shuō)：“金融問(wèn)題的出路在于發(fā)展生產(chǎn)，這個(gè)矛盾，只有通過(guò)發(fā)展生產(chǎn)加以解決?！盵[]]根據(jù)毛主席的指示精神，西北局在《關(guān)于1942年邊區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的決定》中調(diào)整了整個(gè)邊區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策，明確指出在農(nóng)業(yè)方面要全力貫徹以農(nóng)業(yè)為第一的私人經(jīng)濟(jì)，最主要就是依靠發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，要及時(shí)辦理農(nóng)貸等政策。[[]]由于邊區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，邊區(qū)政府和邊區(qū)銀行把農(nóng)貸當(dāng)作經(jīng)濟(jì)建設(shè)和銀行工作的中心來(lái)抓。就此邊區(qū)銀行徹底改變了放款方針，放款方向重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，農(nóng)貸成為重點(diǎn)。為了發(fā)放農(nóng)貸，邊區(qū)銀行建立了各級(jí)農(nóng)貸發(fā)放機(jī)構(gòu)，在各縣成立農(nóng)貸辦事處，幫助各縣政府辦理農(nóng)貸、調(diào)劑農(nóng)村金融、扶助農(nóng)民等其他貸款業(yè)務(wù)。1943年1月頒布了《陜甘寧邊區(qū)三十二年農(nóng)貸實(shí)施辦法》、《農(nóng)貸小組暫時(shí)組織辦法（草案）》等。[[]]當(dāng)時(shí)，農(nóng)貸發(fā)放的金額上呈逐年上升趨勢(shì)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1941年至1945年邊區(qū)農(nóng)貸發(fā)放數(shù)量上從最初僅有的23.5萬(wàn)元上升至近60000萬(wàn)元。[[]]從農(nóng)貸發(fā)放的類(lèi)型上看，耕牛和農(nóng)具貸款解決了當(dāng)時(shí)農(nóng)民生產(chǎn)工具的短缺，支持農(nóng)民進(jìn)行大力開(kāi)荒，所以邊區(qū)耕地面積也是逐年增長(zhǎng)，抗戰(zhàn)勝利時(shí)的耕地面積幾乎要達(dá)到抗戰(zhàn)前耕地面積的2 倍。植棉貸款的發(fā)放，大大推廣了棉花試種和提高了棉花產(chǎn)量，解決了戰(zhàn)爭(zhēng)和人民生活所需。青苗貸款解決了老百姓在青黃不接時(shí)免受高利貸的剝削。陜甘寧邊區(qū)銀行通過(guò)發(fā)放耕牛、農(nóng)具、青苗等農(nóng)業(yè)貨款，幫助農(nóng)民解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的不少困難，幫助邊區(qū)解決了“糧食不足，油鹽不足，被服不足，經(jīng)費(fèi)不足”的問(wèn)題，推動(dòng)了邊區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，解決了生產(chǎn)生活困境，為邊區(qū)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮了巨大的作用，為鞏固陜甘寧抗日根據(jù)地做出了巨大的貢獻(xiàn)。

政策調(diào)整上要從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則。由于邊區(qū)農(nóng)民資金短缺，經(jīng)常受到高利貸活動(dòng)者的剝削，農(nóng)貸業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，解決了他們的生活困難，是農(nóng)民喜歡和急需的資金。但是因?yàn)檫@個(gè)業(yè)務(wù)當(dāng)時(shí)在邊區(qū)尚屬出辦，邊區(qū)銀行的工作人員未能深入邊區(qū)鄉(xiāng)村實(shí)際調(diào)查，在組織過(guò)程中曾經(jīng)就出現(xiàn)了一些問(wèn)題，使農(nóng)貸沒(méi)有充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。主要是部分貸款不能及時(shí)放出，失掉了農(nóng)貸的時(shí)效性。如耕牛貸款按照邊區(qū)實(shí)際須在頭一年“冬至”前后放出，但1942年的耕牛、農(nóng)具貸款均在舊歷年前后才放出，最晚者甚至拖到了春耕將完的5月份才放出。青苗貸款本應(yīng)在青黃不接時(shí)發(fā)放，但有相當(dāng)部分是在新谷上市后才發(fā)放，失掉了原來(lái)的“打擊探買(mǎi)”的意義。此外，農(nóng)貸發(fā)放，未能與邊區(qū)農(nóng)村實(shí)際情況結(jié)合，據(jù)志丹調(diào)查，農(nóng)村老百姓需要現(xiàn)錢(qián)時(shí)，須把糧食及其他農(nóng)產(chǎn)品馱到甘泉、安塞出去賣(mài)，因?yàn)楫?dāng)?shù)貨](méi)有糧食市場(chǎng)。農(nóng)貸未能與各地合作社取得應(yīng)有的密切聯(lián)系，單靠各縣農(nóng)貸辦事處及農(nóng)貸小組，人力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，工作很難深入，造成一方面農(nóng)民借款難，手續(xù)繁復(fù)，得不償失，另一方面，少數(shù)農(nóng)貸落在富農(nóng)、流浪漢、二流子手中，沒(méi)有真正用在生產(chǎn)建設(shè)中。面對(duì)這樣的情況，邊區(qū)銀行根據(jù)毛澤東同志“要了解實(shí)際情況要做調(diào)查研究”的教導(dǎo)，以及《中共中央關(guān)于調(diào)查研究的決定》，廣泛的開(kāi)展了農(nóng)業(yè)金融調(diào)查，組織調(diào)研人員，廣泛進(jìn)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村調(diào)查和手工業(yè)的調(diào)查，研究如何向私人生產(chǎn)投資。經(jīng)過(guò)調(diào)研，從實(shí)際情況出發(fā)，收集問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。邊區(qū)政府和銀行在實(shí)踐中，根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的情況變化，及時(shí)地糾正了錯(cuò)誤，對(duì)農(nóng)貸工作進(jìn)行了不斷變革。1943年3月，陜甘寧邊區(qū)政府頒布了一個(gè)農(nóng)業(yè)貸款組織規(guī)程很重要的文件《陜甘寧邊區(qū)農(nóng)業(yè)貸款章程》。這個(gè)章程總結(jié)概括了以前農(nóng)貸工作的經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)以后如何辦好農(nóng)貸做出了具體得規(guī)定，章程共14條，包含了對(duì)以前出現(xiàn)的錯(cuò)誤明確了辦事依據(jù)，對(duì)“貸款分類(lèi)”、“貸款對(duì)象”、“放款辦法”、“償還辦法”等都做出了具體規(guī)定?！墩鲁獭返念C布，使得真正需要錢(qián)的農(nóng)民得到了貸款，免受剝削，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

以全心全意為人民服務(wù)作為農(nóng)貸工作的職業(yè)操守。在農(nóng)貸發(fā)放的過(guò)程中，一方面，根據(jù)邊區(qū)生產(chǎn)實(shí)際情況以及農(nóng)民多年生活習(xí)慣，邊區(qū)銀行要求農(nóng)貸辦理手續(xù)簡(jiǎn)單，要采取迅速便捷的借貸辦法，在每年的春耕前把農(nóng)貸發(fā)放到需要的借貸的農(nóng)民手中。另一方面，為了照顧邊遠(yuǎn)地區(qū)的群眾，邊區(qū)的農(nóng)貸員往往攜款到鄉(xiāng)村去放貸。此外，在貸款形式上，采取了多種形式，有現(xiàn)金貸款，也有實(shí)物貸款，還有“植棉貸款”、“青苗貸款”等專(zhuān)門(mén)貸款等。為什么會(huì)采取實(shí)物貸款這樣的形式呢？由于邊區(qū)農(nóng)民長(zhǎng)期處在一個(gè)封閉的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，以貨幣為本位的農(nóng)貸，對(duì)于習(xí)慣于物物交換的農(nóng)民，感到不方便，加之當(dāng)時(shí)邊區(qū)經(jīng)常會(huì)發(fā)生通貨膨脹，物價(jià)是很不穩(wěn)定，如果以貨幣放款，借款雙方必然必然有損失。因此，對(duì)于農(nóng)民來(lái)說(shuō)，貨幣貸款不僅感到不方便，而且感到某種恐懼，喜歡實(shí)物貸款，來(lái)適于他們沒(méi)有廣泛經(jīng)常的市集農(nóng)村生活。由于農(nóng)村資金短缺，饑寒交迫的貧困農(nóng)民，時(shí)常在三月間便以極低廉的估價(jià)，把還沒(méi)有長(zhǎng)成的農(nóng)作物，預(yù)先售與商人。所以這樣的“探花”及“探買(mǎi)青苗”等高利貸活動(dòng)異常活躍。如安塞縣麥價(jià)每斗150元上下，但農(nóng)村中確有以50-60元一斗作價(jià)探買(mǎi)的，農(nóng)民深受其害。為此，邊區(qū)銀行組織資金在部分地區(qū)發(fā)放青苗貸款，農(nóng)貸發(fā)放后，高利貸探買(mǎi)的現(xiàn)象逐漸退出了農(nóng)村，抵制了高利貸對(duì)農(nóng)民的剝削?？梢钥闯?，實(shí)施什么樣的農(nóng)貸，是以真正代表廣大群眾的根本利益為標(biāo)準(zhǔn)的，全心全意為最廣大人民群眾服務(wù)是農(nóng)貸政策的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

二、陜甘寧邊區(qū)銀行農(nóng)貸工作對(duì)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的經(jīng)驗(yàn)啟示

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。當(dāng)前，我國(guó)正在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)金融的有力支撐。在《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見(jiàn)》提出“ 鄉(xiāng)村振興基金中要撬動(dòng)金融資本、社會(huì)力量參與，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展”。[[]]要推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不斷興旺，延安時(shí)期的陜甘寧邊區(qū)銀行的農(nóng)貸經(jīng)驗(yàn)仍能提供有益借鑒。

謀取人民群眾的利益為原則。農(nóng)貸根據(jù)性質(zhì)和服務(wù)對(duì)象，辦理的原則應(yīng)該是提供給沒(méi)有錢(qián)的百姓，幫助發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，解決生活困難，提高生活水平。在國(guó)共第二次合作初期，曾經(jīng)也放過(guò)農(nóng)貸款，按照“只要有生產(chǎn)能力，則不必計(jì)較財(cái)產(chǎn)多少”的貸款對(duì)象，結(jié)果是真正需要貸款的貧困老百姓沒(méi)有得到資金，農(nóng)貸的作用沒(méi)有落到實(shí)處。邊區(qū)政府在農(nóng)貸方面考慮到人民群眾的切身需求，要將貸款放給真正需要貸款的老百姓，當(dāng)時(shí)就規(guī)定貸款主要對(duì)象,“應(yīng)當(dāng)是有勞動(dòng)力,但缺乏耕牛的貧農(nóng),基礎(chǔ)較差的中農(nóng)及生活已經(jīng)安插了的移民和難民。”1946年10月,邊區(qū)銀行行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議就總結(jié)了農(nóng)業(yè)貸款的經(jīng)驗(yàn)，明確指出：“農(nóng)貸的意義就是為了擴(kuò)大和增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，放款的對(duì)象應(yīng)該以貸款人的生產(chǎn)能力和需要程度作為基本準(zhǔn)則”。因此，邊區(qū)銀行發(fā)放農(nóng)貸的實(shí)施過(guò)程中就按照這樣的貸款宗旨，真正為發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和為貧困農(nóng)民排憂解難。除了貸款對(duì)象外，在還款方式上邊區(qū)銀行也是采取了比較靈活的還款方式。根據(jù)邊區(qū)當(dāng)時(shí)物價(jià)波動(dòng)和貨幣貶值的實(shí)際情況，規(guī)定“不論貸出貨幣或?qū)嵨?，均按貸款時(shí)市價(jià)折成借款農(nóng)民的生產(chǎn)品，如棉花、糧食等”，這樣就可以避免因物價(jià)上漲和貨幣貶值給借貸一方帶來(lái)?yè)p失。還款時(shí)間上規(guī)定了耕牛、農(nóng)具、植棉貸款，在春耕前放出，秋收后一個(gè)月歸還；青苗貸款于莊稼下種見(jiàn)苗后貸出，收獲后一個(gè)月歸還。如遇特殊情況，如天災(zāi)人禍，經(jīng)政府許可，可以分期或延期歸還。邊區(qū)銀行就是堅(jiān)持了以維護(hù)和謀取人民群眾利益的貸款宗旨和階級(jí)路線,使得農(nóng)貸發(fā)揮出很大的效益。所以說(shuō)，衡量一個(gè)政策的好壞要看是否從人民群眾的利益出發(fā)，是否能獲得人民群眾的支持。

掌握好“群眾路線,民主討論”的基本方法。邊區(qū)銀行農(nóng)貸取得很大的效益，還與依靠人民群眾的支持、幫助、監(jiān)督息息相關(guān)。1942年7月《解放日?qǐng)?bào)》發(fā)表了一則題為《農(nóng)貸在安塞》的報(bào)道。報(bào)道中描述道：“發(fā)放農(nóng)貸目的為了解決生產(chǎn)生活所需，得到貸款要參與生產(chǎn)，發(fā)揮生產(chǎn)的力量。只要真正用于生產(chǎn)，就可以登記、調(diào)查呀。安塞的農(nóng)村借款熱潮非常高”“二區(qū)某村農(nóng)民李生財(cái),借了500元農(nóng)貸,說(shuō)是自出資本400元,買(mǎi)一條耕牛,結(jié)果把錢(qián)花到另外的用途了,那個(gè)小組馬上就開(kāi)斗爭(zhēng)會(huì),把借的錢(qián)完全退了出來(lái),由農(nóng)貸會(huì)分配給仍需資金的一些組員了?！皥?bào)道里的就是邊區(qū)銀行依靠群眾做好農(nóng)業(yè)貸款的歷史寫(xiě)照,這種“反對(duì)包辦耍私情，民主討論群眾來(lái)決定”好方法，這對(duì)今天在深化改革開(kāi)放和發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新形勢(shì)下,不失其重要的借鑒意義。

發(fā)展生產(chǎn)要有靈活變動(dòng)方式方法。陜甘寧邊區(qū)銀行在農(nóng)貸工作過(guò)程中，注重從實(shí)際出發(fā)，加大調(diào)查研究，針對(duì)各地各區(qū)實(shí)際情況不同，采取了靈活變動(dòng)的放貸方法。現(xiàn)如今，在鄉(xiāng)村振興背景下，要加強(qiáng)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)業(yè)主體發(fā)展，因地制宜發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，建立配套的差異化產(chǎn)業(yè)政策，比如積極探索發(fā)展“金融機(jī)構(gòu)+合作社+農(nóng)戶(hù)”等新型模式，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)一、二、三產(chǎn)業(yè)深度融合。此外，要因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、合作組織和農(nóng)戶(hù)特點(diǎn)，結(jié)合信貸需求，不斷更新金融產(chǎn)品；引入多方金融機(jī)構(gòu)共建，比如探索“農(nóng)戶(hù)+銀行+保險(xiǎn)”等方式協(xié)同創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)合作共贏。

提升金融服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化能力。延安時(shí)期，面對(duì)落后的生產(chǎn)條件，邊區(qū)銀行完全把握住發(fā)展生產(chǎn)是第一要?jiǎng)?wù)，在邊區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)下建立邊區(qū)銀行，創(chuàng)立和完善獨(dú)立自主的金融體系，有針對(duì)性地發(fā)展生產(chǎn)，切實(shí)做到了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)目標(biāo)，保障邊區(qū)金融穩(wěn)定，對(duì)當(dāng)時(shí)鞏固邊區(qū)穩(wěn)定，提高農(nóng)民生活水平，支援抗日戰(zhàn)爭(zhēng)和解放戰(zhàn)爭(zhēng)等方面起到了很大的積極作用。時(shí)至今日，全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家，實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興，最廣泛最深厚的基礎(chǔ)依然在農(nóng)村，最艱巨最繁重的任務(wù)依然在農(nóng)村。農(nóng)村金融發(fā)展水平關(guān)乎著“三農(nóng)”工作。金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，要推動(dòng)金融資源更多向“三農(nóng)”傾斜，才能為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化提供更多保障。我們需充分認(rèn)識(shí)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要地位和作用，提升金融服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化能力，針對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)資源配置，在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中用好用足金融的力量，更好滿(mǎn)足鄉(xiāng)村振興的金融需求，進(jìn)而加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

本文來(lái)源：《村委主任》http://www.12-baidu.cn/w/xf/32171.html